Los dos documentos básicos que requiere XM

El proceso de apertura y validación de cuentas de XM se basa en dos pilares de verificación del cliente:

• Prueba de identidad (POI): un documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno y en vigor.
• Prueba de domicilio (POA): un documento oficial reciente que muestre su nombre completo y su dirección residencial, emitido en los últimos tres meses (por ejemplo, una factura de servicios públicos o un extracto bancario).

El acuerdo con el cliente y la lista de verificación de incorporación de XM establecen explícitamente estos documentos y definen el contenido que debe aparecer en cada uno de ellos.

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Prueba de identidad (POI): exactamente lo que XM acepta y comprueba

XM acepta como POI un pasaporte válido, un documento nacional de identidad o un permiso de conducir. El documento debe:

• No caducado.
• Un documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno.
• Una imagen clara y en color (si se sube un escaneo o una foto).
• Que muestre su nombre completo, además de su lugar y fecha de nacimiento o su número de identificación fiscal, y su firma si aparece en el documento.

Estos datos aparecen como requisitos explícitos en la lista de verificación para la apertura de cuentas de XM para particulares. El envío de una imagen recortada, borrosa o parcialmente oculta retrasa la aprobación, ya que el equipo de cumplimiento no puede completar las comprobaciones que exige el acuerdo.

Consejos prácticos para pasar las comprobaciones de XM a la primera (en línea con lo que implica la lista de verificación):

• Captura las cuatro esquinas del documento de identidad para que se vean los bordes del documento.
• Asegúrate de que las líneas MRZ (pasaporte) o cualquier código de barras no queden cortados.
• Evite los reflejos; utilice una iluminación uniforme para que la foto y el texto sean legibles con un zoom del 100 %.
• Cargue el documento en un formato estándar (JPEG/PNG/PDF) con una resolución que permita leer la letra pequeña en la pantalla.

La lista de verificación deja claro que la validación depende de la visibilidad de los campos obligatorios; cumplirlos con precisión agiliza la aprobación.

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Prueba de domicilio (POA): qué se acepta y plazo

XM requiere un documento oficial reciente que vincule su nombre con su dirección residencial. Se aceptan documentos como facturas de servicios públicos (agua, gas, electricidad, teléfono fijo, Internet, televisión por cable) o extractos bancarios. El documento no debe tener más de tres meses en el momento de su presentación.

Lo que confirman los documentos de XM:

• El POA debe mostrar claramente su nombre completo y su dirección.
• La fecha de emisión debe ser de los últimos tres meses.
• Debe ser un documento oficial o una factura (el acuerdo del cliente y la lista de verificación citan las facturas de servicios públicos y los extractos bancarios por su nombre).

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Detalles de envío que superan sistemáticamente la revisión de cumplimiento:

• Suba la página completa;

  no recorte el membrete, los datos del emisor ni la fecha. Suba la página completa; no recorte el membrete, los datos del emisor ni la fecha.
  Asegúrese de que la dirección que figura en el POA coincide con la dirección residencial que introdujo durante el registro; el acuerdo de XM define la función del POA como la de verificar el nombre y la dirección.

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Dónde y cómo enviar los documentos

XM le solicita que envíe los documentos de verificación dentro del área segura Área de miembros. Inicie sesión y cargue allí el POI y el POA. La política de privacidad de XM establece que los archivos de verificación se cargan a través del Área de miembros mediante una conexión SSL segura de 128 bits y se almacenan de forma segura.

Puede acceder al Área de miembros desde my.xmglobal.com. XM explica que su perfil de XM consolida todas las cuentas de trading bajo el mismo correo electrónico, y usted inicia sesión con ese correo electrónico para gestionar la verificación y las cuentas.

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Cuándo se desbloquean los retiros (y por qué es importante presentar los documentos adecuados)

El Acuerdo con el Cliente de XM (XMGlobal) es explícito: los retiros solo están disponibles una vez que haya cargado sus documentos de respaldo y su cuenta de trading haya sido validada.

El acuerdo especifica los «documentos justificativos» necesarios como prueba de identidad y prueba de domicilio. Envíe ambos, obtenga la validación y, a continuación, realice el retiro.

Los retiros solo están disponibles una vez que haya subido sus documentos justificativos y su cuenta de trading haya sido validada.

No se trata de una simple recomendación, sino de un requisito imprescindible para poder retirar dinero. El incumplimiento de los requisitos de POI/POA retrasa los retiros, por lo que es importante preparar ambos documentos con antelación y subirlos de una sola vez.

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Lo que debe mostrar cada documento (en el idioma de XM, resumido)

De la lista de verificación para la apertura de una cuenta XM y del acuerdo con el cliente:

• El POI debe mostrar: nombre completo, fecha de emisión o caducidad, lugar y fecha de nacimiento o número de identificación fiscal, y firma (si el documento de identidad la contiene). Debe ser un documento oficial y no estar caducado.
• El POA debe mostrar: nombre completo y dirección residencial en una factura oficial de servicios públicos o extracto bancario, emitido en los últimos tres meses.

Cumplir con estos campos elimina las idas y venidas y mantiene el plazo de activación ajustado.

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El proceso de registro y cómo encajan los documentos

El proceso general es el siguiente:

• Registre su perfil XM (correo electrónico + datos básicos) y abra una cuenta de trading.
• Inicie sesión en el Área de Miembros para completar la verificación de identidad cargando POI y POA. (Las páginas legales y de ayuda de XM lo indican en el proceso del Área de Miembros).
• Espere la validación (XM procesa los archivos de verificación cargados y, a continuación, marca la cuenta como verificada; los retiros estarán disponibles después de este paso, según el acuerdo de XMGlobal).

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Cuentas adicionales bajo el mismo perfil

XM estructura el acceso en torno a un perfil XM que «consolida todas sus cuentas de trading bajo el mismo correo electrónico». Esto significa que la verificación se realiza con el perfil del Área de Miembros, donde usted gestiona sus cuentas de forma centralizada.

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Estándares de calidad de los documentos que agilizan la aprobación

Los revisores de cumplimiento deben ver los datos definidos en la lista de verificación y los acuerdos de XM. Envíe documentos que superen estos controles imprescindibles:

• Claridad: cada línea de texto debe ser legible en una pantalla de ordenador portátil normal a tamaño real; sin distorsiones ni compresión excesiva.
• Color: suba escaneos o fotos en color, no en blanco y negro; el color conserva las características de seguridad y mejora la legibilidad.
• Integridad: documento completo visible (sin recortar membretes, datos del emisor, códigos de barras, sellos, líneas MRZ).
• Actualidad: POA con fecha dentro de los 90 días; si el extracto tiene varias páginas, incluye la página que muestra tu nombre, dirección y fecha de emisión.

No se trata de preferencias estilísticas, sino que reflejan los elementos exactos que la lista de verificación y el acuerdo establecen que XM debe verificar (identidad y dirección) para cumplir con las obligaciones AML/KYC.

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Seguridad de los datos: cómo gestiona XM sus documentos

La Política de privacidad de XM confirma que los documentos de verificación se transmiten a través del Área de Miembros mediante una conexión SSL segura de 128 bits y se almacenan en un lugar seguro. Este es el canal de carga prescrito y es el único que debe utilizar para la activación.

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¿Por qué XM es estricta con respecto a POI y POA?

El Acuerdo con el Cliente de XM define al cliente, en parte, como una persona que ha presentado un documento de identidad original y certificado por el gobierno y una factura oficial reciente de servicios públicos o un extracto bancario (que muestre el nombre y la dirección) de conformidad con las leyes AML/KYC. En otras palabras, la verificación está integrada en la definición contractual de quién califica como cliente. El acuerdo de XMGlobal repite esto y vincula la elegibilidad para el retiro a la validación exitosa.

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Casos extremos tratados con decisión

Documento de identidad caducado
Un pasaporte o documento de identidad caducado no cumple los requisitos de POI de XM. La lista de verificación exige un documento de identidad oficial válido (no caducado) que muestre los campos estipulados. Envíe un documento actual.

Documento con más de tres meses de antigüedad
Un extracto bancario o una factura de servicios públicos con más de tres meses de antigüedad no cumple la norma de actualidad establecida en el acuerdo y la lista de verificación de XM. Proporcione un extracto o una factura oficial más reciente.

Discrepancia entre el nombre o la dirección
Si el nombre o la dirección que figuran en su perfil del Área de Miembros no coinciden con los del POA, el departamento de cumplimiento no podrá cerrar el ciclo requerido por el acuerdo con el cliente (el POA debe mostrar el nombre y la dirección).
Asegúrese de que la dirección residencial del perfil coincide exactamente con la del POA.

Envío por correo electrónico en lugar de a través del Área de Miembros
La política actual de XM es enviar los documentos de verificación a través del Área de Miembros segura. Súbalos allí y no los envíe por correo electrónico; la política de privacidad cubre explícitamente la ruta del Área de Miembros y su encriptación.

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Qué no incluir ni utilizar como referencia

Las capturas de pantalla de páginas de banca online, fotos parciales de documentos o imágenes recortadas suelen fallar los controles de calidad porque omiten los identificadores del emisor, las fechas o las direcciones completas. La lista de verificación y el acuerdo de XM exigen documentos oficiales, datos completos visibles y una antigüedad máxima de tres meses para los POA.

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Envío paso a paso dentro del Área de Miembros de XM

• Inicie sesión en el Área de Miembros con su correo electrónico (perfil de XM).
• Abra la sección de verificación y cargue: POI: imagen en color/PDF de su pasaporte, documento nacional de identidad o permiso de conducir que cumpla con los campos de datos de identificación anteriores. POA: PDF/imagen en color de una factura de servicios públicos o un extracto bancario que muestre el nombre y la dirección, emitido en los últimos tres meses.
• Envíe los documentos y espere a que se validen; los retiros solo se habilitarán una vez que XM haya marcado la cuenta como verificada (según el acuerdo con el cliente de XMGlobal).

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La lista de verificación rápida que deberá seguir

• POI: documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno, en vigor (pasaporte, documento nacional de identidad o permiso de conducir) con el nombre completo, la fecha de emisión/caducidad, el lugar y la fecha de nacimiento o el número de identificación fiscal y la firma, si procede. El documento debe ser en color y completo.
• POA: factura oficial de servicios públicos o extracto bancario que muestre el nombre completo y la dirección residencial, emitido en los últimos tres meses. Debe verse en color, la página completa, el emisor y la fecha.
• Envíelo al Área de Miembros a través del canal SSL de 128 bits de XM; esta es la ruta segura y compatible.
• Los retiros estarán disponibles después de que XM valide su cuenta en función de esos documentos.

• XM requiere dos documentos sin excepción para activar su cuenta correctamente: prueba de identidad y prueba de domicilio.
  El acuerdo con el cliente y la lista de verificación especifican los datos exactos y el plazo de vigencia; cumpla con ellos con precisión.

• El acceso a los retiros está vinculado a la validación satisfactoria de estos documentos en virtud del acuerdo con el cliente de XMGlobal.
  Cárguelos una vez, obtenga la validación y podrá mover fondos según sea necesario.

  Si prepara un POI limpio y un POA conforme exactamente como se describe, completará el KYC de XM sin problemas y desbloqueará una cuenta de trading totalmente funcional sin fricciones.

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  *Vaya a sitio web oficial de XM