EC Markets afirma que los depósitos de los clientes se mantienen en cuentas segregadas, separadas del dinero operativo de la propia empresa. En su material de bienvenida, la empresa afirma que los ingresos y retiradas de fondos de las cuentas se procesan a través de cuentas segregadas de clientes.

Para la entidad autorizada en el Reino Unido (EC Markets Group Ltd, FCA FRN 571881), el Acuerdo con el Cliente va más allá: el dinero de los clientes debe depositarse en cuentas bancarias segregadas para clientes en un banco autorizado o en una cuenta de transacciones de clientes (CTA), de conformidad con las normas de la FCA sobre activos de clientes (CASS). Esa es la esencia de la segregación: su dinero se mantiene bajo normas específicas, sin mezclarse con el capital propio de la empresa.

La segregación se aplica a su saldo independientemente de los instrumentos con los que opere (pares de divisas, índices bursátiles, metales, energías o criptomonedas, si su entidad los ofrece). Las normas regulan cómo EC Markets debe mantener su efectivo, no el producto que usted seleccione.

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¿Qué empresa de EC Markets custodia sus fondos?

EC Markets opera múltiples entidades reguladas. El sitio web enumera las autorizaciones en el Reino Unido (FCA), Mauricio (FSC), Seychelles (FSA), Sudáfrica (FSCA), Australia (ASIC) y Nueva Zelanda (FMA). Una entidad del Golfo en Dubái (EC Markets Securities & Financial Promotion L.L.C.) tiene licencia para clasificar y asesorar, pero no está autorizada a custodiar activos ni dinero de clientes; dicha oficina no custodia fondos. Las cuentas de trading que aceptan depósitos pertenecen a otras entidades de EC Markets.

Dado que las protecciones están enmarcadas por la entidad con la que se registra, preste atención al pie de página legal de los enlaces y documentos de registro. Las páginas legales del sitio y el Acuerdo con el Cliente detallan el régimen pertinente.

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Dónde se encuentra su depósito día a día

Para EC Markets Group Ltd (Reino Unido), autorizada por la FCA, el Acuerdo con el cliente especifica lo siguiente:

• Cuenta bancaria separada para clientes o CTA. El dinero que recibimos de usted se deposita en una cuenta bancaria separada para clientes en un banco autorizado o en una CTA con una bolsa, cámara de compensación, bróker intermediario o contraparte OTC que la empresa autoriza a mantener el dinero de los clientes en virtud de la CASS 7.14.
• Conciliación diaria. EC Markets debe realizar conciliaciones del dinero de los clientes al cierre de cada jornada para cotejar los saldos requeridos con los saldos reales de las cuentas de los clientes; cualquier recarga o retirada entre las cuentas de la empresa y las de los clientes se ordena el siguiente día hábil. Se trata de un control destinado a mantener la precisión de la línea de segregación.
• Sin intereses. El Acuerdo con el cliente del Reino Unido establece que EC Markets no pagará intereses por el dinero que mantenga en su nombre (a menos que lo exijan las normas de la FCA sobre el dinero de los clientes).

En los materiales de incorporación al sitio web global, EC Markets también señala que los depósitos se aceptan en cuentas segregadas de clientes y los retiros se pagan desde esas mismas cuentas segregadas de clientes. Este detalle operativo le ayuda a comprender el flujo: su proveedor de pagos envía el dinero a una cuenta dedicada al dinero de los clientes; los reembolsos se realizan desde el mismo fondo segregado.

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Cuándo pueden salir sus fondos de la segregación

Existen situaciones definidas en las que el dinero de los clientes puede ser transferido o controlado por terceros, siempre dentro del reglamento:

• Margen y garantía. EC Markets puede permitir que un mercado, un intermediario, una contraparte OTC o una cámara de compensación mantenga o controle el dinero de los clientes para poder ejecutar sus operaciones o satisfacer las solicitudes de garantía. Esto es habitual en la ejecución y compensación de principios equiparados. El margen excedente se devuelve a la cuenta del cliente.
• Transferencia de negocios. El dinero de los clientes puede transferirse a un tercero como parte de una transferencia de negocios. Si el destinatario no lo mantiene bajo las mismas Normas sobre el dinero de los clientes, EC Markets afirma que ejercerá la debida competencia, cuidado y diligencia para evaluar las medidas adecuadas de protección.
• Pagos que usted ordene o cantidades adeudadas a la empresa. El dinero deja de ser «dinero del cliente» una vez que se paga a usted, a un tercero siguiendo sus instrucciones o a la empresa si se trata de una cantidad adeudada y pagadera a esta (por ejemplo, comisiones o pérdidas realizadas).

El acuerdo también señala que, si bien EC Markets debe actuar con la diligencia debida en la selección de bancos y empresas de CTA, no se hace responsable de los actos u omisiones o del incumplimiento de los terceros que custodian el dinero. Se trata de una cláusula legal estándar en este sector, que hace hincapié en la separación normativa más que en una garantía frente a la insolvencia de un banco.

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Mantener fondos fuera del Reino Unido y lo que ello implica

El Acuerdo con el cliente del Reino Unido advierte que si el dinero del cliente se mantiene fuera del Reino Unido, el régimen legal y regulatorio puede ser diferente y la protección puede no ser tan eficaz como si el dinero se mantuviera en un banco del Reino Unido. Se trata de un aviso estándar cuando una empresa utiliza bancos o infraestructuras no británicos para algunos flujos o productos.

En el sitio web global de la marca, se enumeran varias entidades no británicas (FSC Mauricio, FSA Seychelles, FSCA Sudáfrica, ASIC Australia, FMA Nueva Zelanda). Dichos reguladores tienen sus propios marcos normativos para el dinero de los clientes. La entidad asesora de Dubái declara explícitamente que no mantiene dinero de clientes en absoluto. Compruebe siempre con qué entidad está contratando y la jurisdicción cuyas normas se aplican.

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Controles diarios, reconciliaciones e inactividad

Cabe destacar dos controles operativos publicados por EC Markets:

1) Conciliación diaria del dinero de los clientes con los movimientos de efectivo del día siguiente entre las cuentas de la empresa y las de los clientes. Este control está diseñado para mantener el saldo segregado alineado con lo que se debe mantener para los clientes.

2) Saldos no reclamados e inactividad. Si su cuenta permanece inactiva durante un periodo prolongado, EC Markets podrá aplicar comisiones por cuenta inactiva y, tras seguir los criterios temporales de la FCA y tomar las medidas razonables para ponerse en contacto con usted, podrá dejar de tratar el saldo restante como dinero de los clientes y liberarlo de las cuentas bancarias de los clientes. La empresa afirma que satisfará cualquier reclamación válida que usted presente posteriormente, excluyendo las pequeñas cantidades (25 £ en total) establecidas en la política. Este procedimiento se deriva de la normativa británica sobre el dinero de los clientes en relación con los saldos inactivos durante mucho tiempo.

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Qué hace (y qué no hace) la protección contra saldo negativo

El sitio web de EC Markets anuncia la protección contra saldos negativos. Esta protección limita las pérdidas de los clientes minoristas en sus operaciones al efectivo dedicado a la negociación, de modo que su cuenta no puede pasar a ser negativa debido a los movimientos del mercado, lo cual es importante para los CFD apalancados. No se trata de una norma de segregación del dinero de los clientes, sino de un límite de riesgo comercial que limita las pérdidas. El Acuerdo con el cliente del Reino Unido lo define para los clientes minoristas de acuerdo con las normas de la FCA, y la página de inicio lo incluye como una característica fundamental.

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Referencia FSCS para la entidad del Reino Unido

El Acuerdo con el cliente del Reino Unido define el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) y remite a los clientes al sitio web del FSCS para conocer los límites de cobertura y los detalles. Dicha referencia existe para aclarar la red de seguridad del Reino Unido en caso de que la empresa autorizada quiebre y usted tenga una reclamación válida; no asegura sus operaciones ni garantiza beneficios. La elegibilidad y los límites los define el FSCS, por lo que debe consultar las últimas normas del FSCS si está registrado en EC Markets Group Ltd, autorizada por la FCA.

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Resumen práctico: qué significa esto para ti

• Sus depósitos se ingresan en cuentas segregadas de clientes. El material de bienvenida de la empresa indica que los depósitos se aceptan en cuentas segregadas de clientes y que los retiros se pagan desde esas cuentas. Para la entidad del Reino Unido autorizada por la FCA, el Acuerdo con el Cliente exige cuentas bancarias segregadas para el dinero de los clientes o CTA bajo CASS.
  Esta separación es la base de la protección.

• La conciliación diaria está integrada. La empresa afirma que realiza conciliaciones diarias del dinero de los clientes con transferencias al día siguiente para corregir cualquier déficit o excedente.
• No se pagan intereses sobre los saldos mantenidos como dinero de los clientes. Planifique su liquidez en consecuencia.
• Existen normas de inactividad. Los saldos pequeños que hayan estado inactivos durante mucho tiempo pueden liberarse de las cuentas de los clientes tras los pasos establecidos en el acuerdo; las reclamaciones válidas pueden seguir presentándose posteriormente (con una exclusión de pequeñas cantidades).
• Las protecciones varían según la entidad. La entidad asesora de Dubái no retiene el dinero de los clientes. Si usted tiene un contrato con la entidad del Reino Unido, se aplica la normativa CASS; para otras jurisdicciones (por ejemplo, FSC, FSA, FSCA, ASIC, FMA), la legislación y los reglamentos locales rigen el tratamiento del dinero de los clientes.
• La protección contra saldos negativos limita las pérdidas comerciales de los clientes minoristas, pero es independiente de la segregación.

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Respuestas directas a preguntas frecuentes

¿Mi dinero se mezcla con el capital circulante de EC Markets?

No. La empresa afirma que el dinero de los clientes se mantiene en cuentas bancarias segregadas para clientes o CTA (acuerdo del Reino Unido) y, desde el punto de vista operativo, los ingresos y retiradas se realizan a través de cuentas segregadas para clientes.

¿Puede EC Markets transferir mi dinero a un tercero?

Sí, para su ejecución y como garantía. El acuerdo permite a los mercados, los brókers, las contrapartes OTC o las cámaras de compensación retener o controlar el dinero de los clientes para que se puedan llevar a cabo sus operaciones.

¿Qué ocurre cada día entre bastidores?

EC Markets realiza una reconciliación diaria del dinero de los clientes. Cualquier transferencia necesaria para equilibrar las cuentas segregadas se realiza el siguiente día hábil.

¿Gano intereses por el dinero inactivo?

No. El Acuerdo con el Cliente del Reino Unido establece que no se pagan intereses por el dinero de los clientes.

¿Qué ocurre si el banco que mantiene la cuenta segregada quiebra?

El acuerdo del Reino Unido establece que EC Markets toma todas las precauciones razonables al seleccionar los bancos/CTA, pero no se hace responsable del incumplimiento o la insolvencia de terceros. Si usted está bajo la entidad FCA, FSCS puede aplicarse en función de la elegibilidad y los límites; consulte la guía oficial de FSCS.

¿Las protecciones son diferentes fuera del Reino Unido?

Sí, las normas varían según la jurisdicción. El acuerdo del Reino Unido advierte que el dinero de los clientes depositado fuera del Reino Unido puede no estar protegido al mismo nivel que el dinero de los clientes del Reino Unido. La entidad asesora de Dubái no mantiene dinero de clientes en absoluto.

¿La elección del instrumento cambia la forma en que se mantiene mi efectivo?

No. La segregación se refiere a cómo se protege el dinero de los clientes, no a un producto específico. Las mismas normas sobre el dinero de los clientes se aplican a su saldo en divisas, índices, metales, energías y criptomonedas, si ese producto está disponible para usted en su entidad.

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• Cuentas segregadas: El efectivo de los clientes se mantiene separado de los fondos de la empresa; bajo la entidad del Reino Unido, esto se formaliza mediante FCA CASS en cuentas bancarias de dinero de clientes o CTA.
• Disciplina operativa: Las reconciliaciones diarias y los ajustes al día siguiente forman parte del conjunto de controles publicados.
• Realidad de la ejecución: Para la negociación, parte del efectivo puede permanecer en lugares o contrapartes de terceros como garantía; esto está expresamente permitido y controlado.
• La jurisdicción importa: Las protecciones son específicas de cada entidad; la empresa consultora de Dubái no custodia fondos, mientras que la entidad del Reino Unido hace referencia al FSCS y al CASS. Confirme siempre con qué empresa contrata.
• Garantía comercial: la protección contra saldos negativos se aplica a los clientes minoristas y limita las pérdidas a los fondos depositados, pero es independiente de la segregación del dinero de los clientes.

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