¿Qué documentos exige STICPAY? ¿Cuáles son los requisitos?

Qué se considera un documento de identidad aceptable (PLE)

Su PLE debe ser un documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno. Los formatos aceptados son:

Pasaporte
Permiso de conducir
Documento nacional de identidad

Las imágenes subidas deben ser claras, mostrar todos los bordes e incluir ambas caras si el documento tiene dos caras. El documento no debe estar caducado y el nombre y la fecha de nacimiento que figuran en él deben coincidir exactamente con los datos de su perfil de cuenta STICPAY. Los tipos de archivo aceptados son jpg, jpeg, gif, png y pdf, con un tamaño máximo de 10 MB cada uno.

Errores comunes que provocan un rechazo:

Enviar un tipo de documento incorrecto (por ejemplo, un documento de identificación fiscal o de empresa en lugar de un documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno).
Fotografías recortadas que cortan los bordes u ocultan las características de seguridad.
Imágenes con reflejos, borrosas o de baja resolución que hacen que el texto sea ilegible.
Nombre o fecha de nacimiento que no coinciden con los datos de su cuenta.

Cómo aprobar a la primera:

Fotografíe el documento sobre una superficie plana y bien iluminada.
Captura el documento completo y manténlo enfocado.
Si utilizas un permiso de conducir o un documento de identidad, sube el anverso y el reverso.
Comprueba dos veces tu perfil de STICPAY para asegurarte de que el nombre y la fecha de nacimiento coinciden con los del documento de identidad.

*Vaya a sitio web oficial de STICPAY

Qué se considera una prueba de domicilio (POA) aceptable

Su POA debe mostrar su nombre completo y su dirección residencial actual y debe ser reciente (fecha de emisión dentro de los tres meses anteriores). STICPAY acepta:

Facturas de servicios públicos (electricidad, gas, agua, Internet)
Extractos bancarios
Cartas del gobierno que incluyan su nombre y dirección

El documento debe ser legible, mostrar la fecha de emisión, mostrar un logotipo o identificador oficial (por ejemplo, el emblema de su banco) y coincidir con el nombre de su cuenta STICPAY. Los tipos de archivo y los límites de tamaño son los mismos que para PLE (jpg, jpeg, gif, png, pdf; hasta 10 MB).

Errores comunes en los POA que provocan el rechazo:

Falta o es ilegible la fecha de emisión
El documento tiene más de tres meses
El nombre/la dirección no coincide con su perfil de STICPAY
Imágenes borrosas o páginas recortadas que ocultan detalles importantes
Capturas de pantalla sin el logotipo del banco o del emisor claramente visible

Cómo aprobar a la primera:

Utilice un escaneo o una foto de página completa, sin bordes recortados.
Confirme que la fecha de emisión sea visible y esté dentro de los 90 días.
Asegúrese de que su nombre en la POA coincida exactamente con su perfil de STICPAY.
Preferiblemente, envíe un extracto en PDF o una foto nítida con el logotipo del emisor.

El proceso de envío para cuentas personales

Paso 1: cree su cuenta
Abra una cuenta personal STICPAY. Durante el registro, deberá completar los datos básicos y, a continuación, validar su número de teléfono mediante SMS. Este paso forma parte de la configuración de seguridad y debe completarse.

Paso 2: prepare sus documentos
Tenga a mano:

Un PLE (pasaporte, permiso de conducir o documento nacional de identidad)
Un POA (factura reciente de servicios públicos, extracto bancario o carta del gobierno)

Paso 3: suba los documentos en las secciones correctas
En su panel de control de STICPAY, vaya a DOCUMENTOS y suba el PLE y el POA en sus respectivas categorías. Siga las instrucciones que aparecen en pantalla sobre los tipos de archivo y el tamaño. STICPAY le indica explícitamente que suba ambas caras de los documentos de identidad de doble cara y que se asegure de que las imágenes sean de alta resolución.

Paso 4: espere a que se revise
STICPAY revisa los envíos según las normas AML/KYC. Si hay alguna discrepancia o problema de visibilidad, lo marcarán como fallido y especificarán qué hay que corregir (por ejemplo, «documento demasiado antiguo» o «discrepancia en el nombre»).

Cuando STICPAY solicita más información: Prueba de ingresos o fuente de riqueza

Más allá de los documentos PLE/POA estándar, STICPAY puede restringir temporalmente una cuenta y solicitar pruebas de ingresos (PoI) o documentos de fuente de riqueza (SoW). Esto es normal en un servicio financiero regulado y se utiliza para aclarar el origen de los fondos si su actividad o sus límites lo requieren. La guía de asistencia de STICPAY indica que es posible que se le soliciten estos documentos y que debe presentar las pruebas solicitadas cuando se le solicite.

Qué significa esto para usted:

Esté preparado para presentar nóminas, declaraciones de impuestos, extractos bancarios o documentos de ingresos comerciales si se le solicita.
Responda con prontitud; las restricciones se levantan una vez que STICPAY completa sus comprobaciones.

Verificación de los métodos de pago que planea utilizar

Verificación de la tarjeta de crédito (si desea realizar depósitos/retiradas con tarjeta)

Si tiene intención de utilizar una tarjeta de crédito con STICPAY, debe verificar la tarjeta cargando escaneos/fotos de la parte delantera y trasera. Su nombre debe estar grabado en relieve en la tarjeta y su firma debe ser visible en el reverso. STICPAY le indica que oculte algunos dígitos por motivos de seguridad (la interfaz explica qué dígitos debe ocultar) y que se asegure de que todos los bordes de la tarjeta sean visibles en la foto.
Utilice la opción «Escanear tarjeta de crédito» en el menú DOCUMENTO y rellene todos los campos solicitados.

Fotografíe la tarjeta sobre un fondo liso con iluminación uniforme.
No cubra su nombre ni su firma; solo oculte los dígitos de la tarjeta según las instrucciones que aparecen en pantalla.
Confirme que la tarjeta pertenece a usted (mismo nombre que su cuenta).

Retiros bancarios

Para retirar fondos a una cuenta bancaria, deberá registrar sus datos bancarios en la sección Cuenta bancaria y, a continuación, solicitar un pago mediante transferencia bancaria. Aunque el proceso general de STICPAY se centra en la introducción de datos en lugar de en documentos adicionales en este paso, la POA y las comprobaciones de identidad descritas anteriormente siguen siendo la base, y STICPAY puede solicitar una verificación adicional si es necesario.

Cuentas empresariales y comerciales: qué documentos necesitará

Si va a abrir una cuenta comercial (empresarial), deberá cargar la documentación de la empresa a través de la misma sección DOCUMENTOS de su panel de control.
La guía de STICPAY le muestra que deberá proporcionar documentos sobre su empresa, directores, accionistas y beneficiarios finales (UBO), y encontrará todas las categorías requeridas en el menú DOCUMENTOS.

Cómo se desglosa normalmente la verificación de comerciantes en STICPAY:

Identidad de la empresa: documentos de registro básicos y datos corporativos fundamentales
Personas: documentos de identidad de los directores, accionistas y UBOs (normas similares a las de PLE), además de la verificación de la dirección cuando sea necesario
Estructura de propiedad: documentos que aclaran la participación accionarial y el control.
Información comercial: sitio web, descripción general de los productos/servicios y otras comprobaciones de cumplimiento.

STICPAY también ofrece un flujo de «vía rápida» en la página de registro de comerciantes: puede empezar a utilizar los servicios enviando primero los documentos prioritarios y proporcionar la documentación adicional posteriormente, todo ello dentro de su portal MyPage. Esto le ayuda a empezar antes mientras reúne el resto de documentos.

La misma lógica KYC/AML que rige las cuentas personales también rige las cuentas de comerciante (a menudo denominadas KYB para empresas). Las comprobaciones de identidad, dirección, propiedad y riesgo forman parte del proceso.

Por qué STICPAY rechaza documentos (y cómo evitarlo)

La propia guía de STICPAY destaca los motivos de rechazo más recurrentes. A continuación, le indicamos cómo evitar cada uno de ellos desde el principio:

Tipo de documento incorrecto para PLE: Envíe únicamente un documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno (pasaporte, permiso de conducir, documento nacional de identidad). No envíe documentos de identidad de empresa, tarjetas fiscales o tarjetas de estudiante, ya que no se aceptan.
POA demasiado antiguo o sin fecha de emisión: Su documento de domicilio debe haber sido emitido en los últimos tres meses y mostrar claramente la fecha de emisión. Si la fecha no es visible, elija otro documento.
Discrepancia entre el nombre y la dirección: Asegúrese de que su perfil de STICPAY utiliza el mismo nombre completo que su PLE/POA y que su dirección POA es su dirección residencial actual. Si se ha mudado recientemente, cargue un documento con su nueva dirección.
Mala calidad de imagen: Evite los reflejos y el desenfoque. Utilice alta resolución. Mantenga los bordes visibles. Vuelva a tomar la foto si algo es ilegible.
Cargas incompletas: Para documentos de doble cara (permiso de conducir, muchos documentos nacionales de identidad y tarjetas bancarias), cargue el anverso y el reverso.

Formato y tamaño de los archivos: especificaciones exactas

STICPAY admite formatos de archivo jpg, jpeg, gif, png y pdf de hasta 10 MB por archivo. Si su escaneo original es más grande, exporte un PDF o JPEG de tamaño reducido con una resolución razonable (por ejemplo, 200-300 ppp) para que el texto se mantenga nítido, pero el tamaño del archivo siga estando por debajo del límite.

Controles de seguridad que verá durante el proceso de registro

Validación por SMS: deberá completar un desafío de código para confirmar su número de teléfono móvil.
Revisión KYC: se revisará el cumplimiento de su PLE y POA antes de habilitar todas las funciones de la cuenta.

Ambos pasos forman parte del flujo de trabajo regulado de la plataforma y son obligatorios.

¿Qué ocurre si STICPAY necesita más información?

Si la actividad de su cuenta requiere comprobaciones adicionales, STICPAY puede restringir temporalmente algunas funciones y solicitar documentos que demuestren los ingresos o el origen del patrimonio. Esto no es una calificación negativa, sino una medida de protección estándar contra el blanqueo de capitales. Proporcione los documentos solicitados (por ejemplo, nóminas, declaraciones de impuestos recientes, extractos bancarios que muestren los ingresos o estados financieros de la empresa). Una vez revisados, se levantarán las restricciones.

Cómo deben prepararse los solicitantes de cuentas comerciales (lista de verificación)

Si solicita una cuenta comercial, prepare lo siguiente:

Datos de la empresa y documentos de registro básicos
Propiedad y control (quién posee qué porcentaje; quién controla en última instancia la empresa)
Documentos de identidad (PLE) de los directores, accionistas y UBOs
Documentos de dirección (POA) cuando sea necesario
Información sobre la actividad comercial (su sitio web, productos/servicios y volúmenes previstos)

Subirá cada elemento en su categoría específica en el menú DOCUMENTOS. El vídeo guía para comerciantes de STICPAY le indica esas categorías y le muestra el flujo de envío dentro del panel de control, así que reúna sus archivos y envíelos de forma ordenada por secciones.

Si STICPAY le ofrece la vía Fast Track al registrarse, envíe primero el conjunto de prioridades para ponerse en marcha y, a continuación, envíe los documentos restantes que se le soliciten a través de MyPage.

*Vaya a la página web oficial de STICPAY

Términos que acepta al proporcionar documentos

Su incorporación y uso continuado de la cartera se rigen por los Términos y condiciones de STICPAY. Usted acepta proporcionar la documentación necesaria y superar los controles de verificación; si retira su consentimiento para el tratamiento de datos, la cuenta deberá cerrarse según dichos términos. En resumen: sin documentos, no hay servicio, así es como funcionan las plataformas de pago reguladas.

Abrir un monedero electrónico con STICPAY

Referencia rápida: qué enviar exactamente (cuentas personales)

Requisito para todos los usuarios individuales

PLE (ID): Pasaporte, permiso de conducir o documento nacional de identidad válido, sin caducar, por delante y por detrás si procede; imagen de alta resolución y con todos los bordes; el nombre y la fecha de nacimiento deben coincidir con los del perfil.
POA (dirección): factura de servicios públicos, extracto bancario o carta del gobierno, con fecha de emisión dentro de los tres meses anteriores; debe mostrar su nombre y dirección residencial actual; clara y legible, con el logotipo del emisor y la fecha de emisión visibles.
- Verificación de la tarjeta de crédito: Fotos del anverso y el reverso; su nombre en relieve, firma visible; oculte los dígitos según las instrucciones; todos los bordes visibles; súbala a través de DOCUMENTO → Escaneo de tarjeta de crédito.
Posibles comprobaciones adicionales
- Prueba de ingresos/fuente de riqueza si se solicita debido a la actividad de la cuenta o a factores de cumplimiento (por ejemplo, nóminas, declaraciones de impuestos, extractos bancarios).
Medida de seguridad
- Validación del teléfono por SMS durante el registro.

*Ir a sitio web oficial de STICPAY

Referencia rápida: qué preparar (cuentas comerciales)

Información y documentos de registro de la empresa (presentados en las categorías que se muestran en su panel de control)
Identidad del director/accionista/beneficiario efectivo final (PLE) y, cuando sea necesario, documentos de dirección (POA)
Prueba de la estructura de propiedad
Perfil de la empresa (sitio web, productos/servicios, caso de uso)

Encontrará la lista completa de documentos y las categorías de carga en DOCUMENT en su panel de control de comerciante; la guía oficial en vídeo de STICPAY le muestra dónde debe colocar cada elemento. La opción «Fast Track» le permite comenzar con un subconjunto prioritario mientras reúne el resto.p>

*Ir a sitio web oficial de STICPAY

Consejos prácticos que ahorran tiempo

Haga coincidir su perfil con sus documentos antes de subirlos. Si su pasaporte dice «Mario Rossi», configure el perfil de su cuenta como «Mario Rossi», no como «M. Rossi».
Escanee, no haga capturas de pantalla (cuando sea posible). Si debe fotografiar, utilice una superficie plana, luz indirecta brillante y evite las sombras o los reflejos.
Incluya los bordes completos de cada documento. Las imágenes recortadas son una causa frecuente de error.
Elija el tipo de archivo adecuado (PDF o JPG) y mantenga los archivos por debajo de 10 MB cada uno.
Manténgalos actualizados. Para POA, utilice siempre un documento emitido en los últimos tres meses.
Responda con prontitud a cualquier solicitud de PoI/SoW para levantar rápidamente las restricciones temporales.